Existem duas principais formas de financiamento para construção de residências. O financiamento para aquisição do terreno e financiamento de construção, e financiamento para quem já possuí o terreno e quer financiar apenas a obra. Ambos são oferecidos pela Caixa Econômica Federal.
Estas modalidades de financiamento podem contemplar até 80% do custo de aquisição de terreno + construção, e as taxas atuais são a partir de 0,68% a.m. (8,27% a.a.), com pagamento em até 40 anos.
Neste formato, a aquisição do terreno e aprovação do projeto devem tramitar de forma conjunta, e a aprovação do financiamento contemplará a concessão do crédito para as duas operações (aquisição do terreno e financiamento da obra).
Abaixo, algumas dicas importantes para o seu planejamento antes de solicitar o financiamento.
- O terreno a ser adquirido será transferido para o seu nome através do contrato de financiamento a ser emitido pelo banco. Caso o terreno já esteja em seu nome, o financiamento será apenas da construção;
- Antes de você solicitar o financiamento da construção deverá procurar o seu arquiteto de confiança para elaborar o projeto arquitetônico de toda obra;
- Este projeto deve ser aprovado junto à Prefeitura Municipal. Caso opte, nossa equipe técnica poderá lhe assessorar nesta etapa;
- Concomitante a elaboração e aprovação do projeto, deve ser apresentado um cronograma físico-financeiro dentro dos padrões da Caixa. Este ponto é crucial para êxito do processo e exige experiência específica na contratação deste financiamento. Para isso, a equipe Alpha Soluções possuí especialistas capacitados e treinados pela Caixa Econômica Federal para executar este cronograma físico-financeiro.
Com o projeto aprovado pela Prefeitura e o cronograma físico-financeiro finalizado, restará apenas a aprovação do crédito junto ao banco (que já será previamente aprovada no início do processo). Com a aprovação, a liberação de recursos ocorrerá para que possa financiar 80% da aquisição do terreno. Os 20% restantes deverão ser pagos com recursos próprios.
A liberação de recursos referente ao financiamento da obra é realizada mediante medições periódicas. Isto é, na medida em que a obra evoluí, o banco faz a liberação parcial dos recursos até a finalização do projeto. É importante que haja disponibilidade financeira de ao menos 20% do custo da obra, visto que o financiamento pode ser de até 80%.
Caso a opção seja por financiar apenas a construção, o requisito é que o terreno esteja em seu nome. Neste caso, o financiamento também será de até 80% do valor da construção.
Para maiores informações e uma simulação das condições de crédito, entre em contato com os especialistas da Alpha Soluções, uma empresa credenciada à Caixa Econômica Federal.
A discussão do tema ESG já está em alta há bastante tempo, e muito empreendimentos já estão sendo construídos com elementos construtivos que são mais amigáveis em relação ao meio ambiente. Mas é apenas nos últimos meses que medidas reais estão sendo colocadas em prática no que tange ao financiamento destes empreendimentos.
Em 2021, vimos o primeiro empreendimento cujo financiamento à produção (financiamento da obra contratado pela incorporadora) ser concedido com uma taxa de juros menor em virtude de possuir elementos mais sustentáveis. O grande desafio das instituições financeiras está na padronização das condições para que isso seja um incentivo aos incorporadores desenvolverem projetos mais amigáveis em relação ao meio ambiente.
E esse primeiro financiamento é bastante importante por este motivo. Uma instituição financeira de ponta no mercado adotou como critério para conceder o financiamento a certificação EDGE (Excellence in Design for Greater Efficiencies). Portanto, é bastante provável que essa seja a porta para concessão de financiamento com taxas menores.
Sobre a certificação EDGE, o que o programa exige que sejam reduzidos percentuais de 20% no uso de água, de energia do empreendimento e da energia utilizada na produção dos materiais, entre outros critérios relacionados à operação do empreendimento. Quando essa meta é atingida, o projeto é encaminhado para Certificação.
Isso é resultado de um movimento conduzido pela indústria da construção junto ao Banco Mundial, a fim de disseminar a nova certificação para que haja maior padronização e assim haja um número maior de empreendimentos voltados a construções sustentáveis, comprometidas em diminuírem o consumo de recursos como água e energia.
A linha de financiamento verde tem por objetivo estimular um dos setores mais poluentes do mundo, que consome não só na construção, mas principalmente na operação. E basicamente as empresas estão percebendo que boas práticas na fase da construção resultam em economia no custo de manutenção, na melhor utilização dos recursos disponíveis, maior liquidez no momento de venda e até mesmo valorização dos imóveis.
Nossa visão é que em um futuro não muito distante as taxas de juros serão reduzidas também para os consumidores que adquirem unidades em empreendimentos sustentáveis, o que por sua vez implicará em um incentivo maior.
Conte a assessoria da Alpha Soluções para contratar o seu financiamento de apoio à produção ou financiamento de aquisição imobiliária. Nossos profissionais estão atentos às condições atuais e tendências futuras do mercado.
O ano mal começou e já houve um aumento na taxa de juros para financiamento imobiliário. Mas sejamos realistas, as perspectivas continuam positivas apesar do aumento do custo financeiro.
O significativo aumento da taxa Selic, ocorrido pela alta na inflação, tem por objetivo reduzir a demanda e controlar a inflação. E aparentemente esta medida adotada pelo Banco Central está surtindo efeito. Os custos de obra que estavam subindo consideravelmente no primeiro semestre (aumento dos custos superior a 5% de maio a julho) desaceleraram significativamente no segundo semestre (o INCC do mês de dezembro foi o menor registrado em 2021). E isso traz consequências favoráveis não só para quem constrói, mas também para quem adquire imóvel na planta, visto que a correção do saldo devedor é indexada ao INCC.
Portanto, a desaceleração no INCC, e nos custos de obra, tende a compensar, ao menos de forma parcial, o aumento no custo financeiro. Além disso, a instabilidade que usualmente ocorre no mercado em anos de eleições presidenciais aparentemente tem tudo para ocorrer em 2022 e, como o histórico demonstra, em momentos instáveis investidores costumam alocar o capital em ativos mais fixos e estáveis, como imóveis.
Nossa leitura é que imóveis residenciais continuarão sendo valorizados, e que haverá uma demanda significativa por imóveis, especialmente por parte dos investidores. Além disso, a ausência de atividade imobiliária no primeiro semestre de 2020 começará a ser sentida em 2022, implicando em um volume menor de entregas de novas unidades e, portanto, menor oferta, o que tende a pressionar os preços dos imóveis. O aumento do valor dos imóveis e aumento das taxas de financiamento imobiliário provavelmente implicarão em uma demanda reduzida por compradores de primeiros imóveis ou imóveis econômicos.
Portanto, caso esteja em seus planos adquirir algum imóvel para uso ou investimento em 2022, nossa recomendação é que isso ocorra no início do ano de maneira a antecipar maiores altas de juros que ainda devem ocorrer, bem como evitar uma eventual instabilidade gerada pelas eleições.
Especificamente em Alphaville, empreendimentos especiais serão lançados em 2022. São projetos que já estão sendo desenvolvidos desde 2020 e o planejamento indica novidades significativas de produtos novos em regiões novas e regiões em crescimento. O que há em comum em todos esses empreendimentos? Todos são residenciais. Não devemos observar maior oferta de empreendimentos comerciais, até mesmo pela alta vacância em escritórios.
Nossa visão em relação à demanda em Alphaville continua positiva principalmente por possuir um valor de m² (lançamentos de apartamentos na ordem de R$ 10.000 -R$ 11.000,00) bastante inferior a regiões periféricas da capital ou outras regiões metropolitanas, com uma qualidade de vida vista por muitos como superior. Portanto, a tendência é que a região continue sendo demandada, até mesmo porque com a valorização do valor do m² na capital, os compradores de imóveis e inquilinos buscarão alternativas viáveis e Alphaville, não só pela qualidade de vida, mas também pelo crescente número de empresas sediadas na região, sem dúvida é uma alternativa interessante.
Ao tomar a sua decisão imobiliária em 2022, conte com a assessoria dos especialistas da Alpha Soluções. Temos a expertise necessária para orientá-lo com atendimento exclusivo e insights relevantes.
E feliz 2022!
Crédito imobiliário poderá ser contratado com taxas a partir de 2,95% ao ano, acrescidas da remuneração da poupança
O movimento vai na direção oposta do aumento da taxa básica de juros, a Selic, que tem sido consecutivamente elevada pelo Banco Central (BC) de forma a controlar a alta da inflação.
Com a mudança, clientes poderão contratar o crédito imobiliário da instituição financeira com taxas a partir de 2,95% ao ano, somadas à remuneração da poupança, o que representa queda de 0,4% em relação aos patamares atuais.
As simulações nestas novas condições já estão disponíveis, e as contratações se iniciam no dia 18 do mesmo mês.
Essa é uma modalidade de crédito imobiliário interessante, especialmente para quem tem o objetivo de realizar a quitação em curto ou médio prazo, visto que o risco se encontra na flutuação da taxa de juros, visto que o financiamento imobiliário pode ser quitado de forma antecipada.
Para quem busca o financiamento de longo prazo ou uma previsibilidade maior, o financiamento com taxa fixa (correção é apenas pela TR), é mais adequado.
A Alpha Soluções, já capacitou sua equipe para atender seus clientes de Financiamento já com este formato Caixa Econômica Federal, bem como com o crédito imobiliário corrigido pela TR. Nossa operação é estruturada e possuí uma esteira para rápida emissão de contratos de financiamento.
Antes de contratar o seu financiamento, faça as simulações com um de nossos especialistas.
A taxa Selic é a referência dos juros no Brasil. É ela que nos serve de base para investimentos, e principalmente nas operações de crédito a hora de adquirir o tão sonhado imóvel, através de um financiamento. Nos últimos seis anos, o movimento foi de queda desta taxa referência de juros e, como consequência, ficou mais barato financiar a casa própria, o que causou grande euforia e entusiasmo no mercado imobiliário.
Nas últimas semanas o Copom, Comitê de Política Monetária do Banco Central, se reuniu e decidiu pelo aumento da taxa Selic de 2,75% ao ano para 3,5% ao ano. Com esse aumento, a remuneração da poupança passará de 1,93% ao ano para 2,45% ao ano.
Bem, mas o que isso muda? Quais os impactos que nos causam a hora de financiar um imóvel? Quais as reais alterações na taxa?
Esse reajuste tem impacto na taxa do Crédito Imobiliário com Juros da Poupança, alterando a taxa atual disponível para novas contratações e reajustando a taxa dos contratos ativos nessa modalidade.
A taxa do Crédito Imobiliário com Juros da Poupança é composta de 3,99% ao ano + variação do índice da poupança, desta forma, a atualização da taxa será de 5,92% a.a. (3,99% + 1,93%) para 6,44% a.a. (3,99% + 2,45%) e esta vigente desde o dia de 06/05/21.
Porém, existem os mais otimistas, quando se trata dos aumentos das taxas, isto é devido O crédito imobiliário é uma modalidade de longo prazo, em que os contratos demoram até 35 anos para terminar. Por isso, as instituições avaliam não só a taxa de juros do momento da concessão, mas como esses juros devem se comportar mais para frente.
O que para os principais especialistas, alta não é um sinal de encarecimento imediato do crédito imobiliário. Também há um consenso de que é um bom momento para comprar a casa própria. Primeiro porque as taxas de juros do crédito imobiliário continuam na mínima histórica, a partir de 6,25% ao ano, nas linhas com correção monetária pela Taxa Referencial (TR), hoje zerada. Segundo porque o mercado imobiliário, que vinha estagnado há quase quatro anos está em rota de aquecimento, e isso tende a elevar o preço dos imóveis.
Em meio a pandemia do Covid-19 e a crise econômica, Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu, nesta quarta-feira (17), reduzir mais uma vez a taxa básica de juros. Este foi o oitavo corte consecutivo fazendo a Selic atingir a mínima histórica, passando de 3% ao ano para 2,25% ao ano.
Com expectativa de forte queda na economia, a intenção do Banco Central com juros baixos é uma tentativa de estimular a recuperação da economia, mas cujos resultados terão impacto principalmente a partir de 2021.
“O Comitê entende que essa decisão reflete seu cenário básico e um balanço de riscos de variância maior do que a usual para a inflação prospectiva e é compatível com a convergência da inflação para a meta no horizonte relevante, que inclui o ano-calendário de 2021”, informou o Copom em comunicado à imprensa.
A redução da Selic também afeta aplicações financeiras como a caderneta de poupança e os investimentos em renda fixa.
Neste cenário, o investimento em imóveis passa a ser mais atrativo pois a rentabilidade dos aluguéis e a valorização do imóvel superarão de forma significativa os investimentos em renda fixa.
As taxas de Home Equity e financiamento imobiliário devem reduzir ainda mais. Nossos profissionais são capacitados e certificados para encontrar a melhor solução para sua necessidade.
A Alpha Soluções é correspondente bancária da caixa Econômica Federal, Itaú-Unibanco, Bradesco e Santander, além de outras instituições no mercado financeiro.
O Distanciamento social acelerou um processo que já vínhamos trabalhando há alguns meses: A digitalização e adaptação das nossas operações para formato eletrônico.
O objetivo inicial era assessorar clientes que residem fora do país ou buscam soluções remotas, mas esta adaptação se tornou urgente e importante devido às recentes medidas de distanciamento social.
Escrituração e transferência de imóveis
Para os processos de transferência de propriedade, escrituração de imóveis, e registros na matrícula, nossa operação já está adaptada para uma operação 100% digital, onde, através de certificado digital e parcerias com Cartórios de Notas de Barueri e São Paulo, o proprietário já pode transferir o imóvel sem sair de casa, mesmo estando fora do país.
Regularização Construção
Já é possível obter a CND (Certidão Negativa de Débitos) relativa à sua construção de forma eletrônica. Todo o processo junto a Receita Federal e ao Cartório é possível ser feito de forma digital, o que implicará numa relevante otimização de prazo e não dependerá de agendamentos prévios para atendimento.
Financiamento bancário
O seu financiamento bancário também poderá ser contratado de forma 100% remota. Desde a aprovação do crédito até emissão do contrato, podemos conduzir todo o processo de forma eletrônica junto aos principais bancos do país.
Certificado Digital
Não tem certificado digital? Isso não é um problema. Estabelecemos parceria com uma empresa que realiza o processo de forma 100% digital, e cobra preço de atacado para concessão do certificado digital (R$160,00/CPF).
Conte com as soluções de nossos especialistas para regularizar seu imóvel. E se precisar de ajuda para realizar seu processo de regularização de forma eletrônica, conte com nossa orientação.
A solução é relativamente simples. É possível migrar a sua operação para uma instituição financeira, e reduzir os tradicionais juros de 12% a.a. + IGPM para cerca de 5 a 7,2% a.a., dependendo do produto e da instituição financeira. Esta migração, em alguns casos, implica na possibilidade de utilizar do FGTS para amortização do saldo devedor. Neste caso, o financiamento geralmente pode ser feito em até 360 meses, o que, devido ao maior prazo e menor juros, representará queda significativa no valor mensal da parcela;
Para o comprador as principais vantagens são:
a. Redução da taxa de juros;
b. Redução do valor da parcela;
c. Transferência da propriedade do lote para o atual proprietário;
d. Financiar as despesas de transferência (ITBI + Cartório).
Além disso, a Caixa Econômica Federal está concedendo seis meses de carência para contratos de financiamento novos.
A Alpha Soluções é correspondente bancário da Caixa Econômica Federal, Itaú – Unibanco, Bradesco e Santander e não cobra honorários de assessoria para estas operações. Nossos serviços vão desde a aprovação do crédito, até o registro do contrato junto ao Cartório de Registro de Imóveis e transferência da propriedade para o seu nome.
